J’ai testé Ciclade pour retrouver de l’argent oublié : comment ça marche ?

Et si vous aviez de l’argent qui dort quelque part, sur un ancien compte bancaire, un livret oublié ou même un produit d’épargne dont vous n’avez plus entendu parler depuis des années ? C’est une possibilité à laquelle on ne pense pas forcément. Pourtant, il existe un service officiel et gratuit qui permet de vérifier si des sommes vous attendent : Ciclade, proposé par la Caisse des Dépôts.

J’ai justement eu envie de tester ce service en ligne. Pas besoin de payer, de contacter plusieurs banques ou de retrouver tous ses anciens documents pour lancer une première recherche. Quelques informations personnelles suffisent.

Alors, à quoi sert exactement Ciclade ? Comment effectuer une recherche et que se passe-t-il si de l’argent est retrouvé ? Voici ce qu’il faut savoir sur ce dispositif qui mérite d’être connu.

Pour le contexte, je savais que quand j’étais jeune majeure, j’avais eu un compte épargne à la banque postale. Plus tard j’en avais ouvert un autre ailleurs. Oubliant quelque peu de fermer le premier. Aussi, pour m’assurer que ce compte était bien fermé depuis (puisque légalement, il est interdit de posséder deux livrets d’épargne réglementés de la même catégorie), j’ai lancé le parcours de recherche sur Ciclade, qui est disponible sur le site officiel de la Caisse des dépôts en France.

Ciclade, un service pour retrouver de l’argent oublié

Il arrive que l’on perde la trace d’un compte bancaire. Un déménagement, un changement de banque, un ancien emploi, un livret ouvert pendant l’enfance ou un contrat dont on a oublié l’existence peuvent suffire.

Dans certains cas, ces comptes ou contrats deviennent inactifs. Après plusieurs années et sous certaines conditions, les établissements financiers doivent transférer les sommes concernées à la Caisse des Dépôts.

C’est précisément à ce moment que Ciclade intervient.

Créé dans le cadre de la loi Eckert du 13 juin 2014, ce service permet de rechercher gratuitement des sommes issues notamment :

• D’anciens comptes courants et comptes bancaires.
• De livrets d’épargne, comme le Livret A ou le LDDS.
• De produits d’épargne salariale, notamment certains plans d’épargne entreprise.
• De contrats d’assurance vie non réclamés.
• De certains bons de capitalisation.

Il est également possible de rechercher des sommes au nom d’une personne décédée, notamment lorsqu’on est héritier ou ayant droit.

Attention toutefois : Ciclade ne recense pas tous les comptes bancaires existants. Il concerne les sommes qui ont été transférées à la Caisse des Dépôts. Cette distinction est importante pour comprendre les résultats d’une recherche.

Pourquoi j’ai voulu tester le service Ciclade

Je trouve que les démarches gratuites permettant de vérifier si l’on peut récupérer de l’argent méritent toujours qu’on s’y intéresse.

Après tout, au fil d’une vie, on peut avoir ouvert plusieurs comptes, changé d’établissement bancaire ou bénéficié de dispositifs d’épargne dans le cadre de son travail.

Et puis, il y a aussi ces comptes que nos parents ont parfois ouverts lorsque nous étions enfants. On ne sait pas toujours ce qu’ils sont devenus.

L’idée de pouvoir effectuer une vérification en ligne, sans frais, m’a donc intéressée. D’autant qu’il s’agit d’un service officiel, et non d’un site commercial promettant de retrouver de l’argent moyennant rémunération.

J’ai donc décidé de découvrir le parcours proposé par Ciclade.

Comment rechercher de l’argent oublié sur Ciclade ?

La démarche commence sur le site officiel Ciclade.

Il faut ensuite accéder au formulaire de recherche et renseigner les informations demandées.

Renseigner son identité

La recherche repose principalement sur des informations d’état civil, notamment le nom, le prénom et la date de naissance de la personne concernée.

Il est donc possible de lancer une recherche sans disposer nécessairement d’un ancien numéro de compte bancaire.

C’est plutôt intéressant, car lorsqu’on cherche à retrouver un compte oublié depuis longtemps, on n’a pas toujours conservé ses relevés ou ses références bancaires.

Si vous disposez encore de certaines informations, vous pouvez également ajouter des références de comptes, comme un IBAN ou un numéro de compte. Le formulaire permet d’en renseigner jusqu’à dix.

Lancer la recherche

Une fois les renseignements saisis, le service recherche une éventuelle correspondance parmi les informations transmises à la Caisse des Dépôts par les établissements financiers.

Il ne s’agit donc pas d’une interrogation de l’ensemble des banques françaises en temps réel.

Le système vérifie si des avoirs correspondant aux critères renseignés figurent parmi ceux qui lui ont été confiés.

Cette nuance explique pourquoi une recherche négative ne signifie pas forcément que vous n’avez aucun compte oublié quelque part.

Que se passe-t-il si une correspondance est trouvée ?

Si le service identifie une correspondance potentielle, vous pouvez poursuivre la démarche en créant un espace personnel.

Il faut alors déposer une demande de restitution accompagnée de justificatifs.

La Caisse des Dépôts vérifie ensuite que vous êtes bien la personne autorisée à récupérer les sommes concernées.

Si la demande est acceptée, l’argent est restitué par virement bancaire. Vous serez prévenu(e)s par email.

Il ne suffit donc pas qu’une correspondance apparaisse pour obtenir automatiquement un remboursement. Une vérification des droits est nécessaire.

Pour ma part et parce que j’ai donc testé ce parcours, j’ai pu récupéré un peu plus de 11 euros ainsi. Qui étaient bien sur ce compte bancaire d’épargne ouvert quand j’étais jeune. Fermé entre temps automatiquement, cet argent avait donc été transféré à la fameuse caisse des dépôts.

Et si Ciclade ne retrouve rien ?

C’est un point important, car on pourrait facilement considérer qu’une recherche sans résultat clôt définitivement le sujet.

En réalité, ce n’est pas aussi simple. Si aucune correspondance n’est trouvée, plusieurs explications sont possibles.

L’argent recherché peut encore se trouver dans la banque ou l’organisme d’origine, notamment lorsque les délais légaux de transfert ne sont pas atteints. Il est aussi possible que les sommes aient déjà été transférées définitivement à l’État après l’expiration du délai légal.

Enfin, de nouveaux avoirs sont régulièrement transmis à la Caisse des Dépôts. Une recherche négative aujourd’hui pourrait donc donner un résultat différent ultérieurement.

D’ailleurs, Ciclade conseille de renouveler régulièrement ses recherches. Les organismes d’assurance effectuent des transferts mensuels, tandis que les banques et organismes d’épargne salariale procèdent à des dépôts trimestriels.

Autrement dit, ne rien trouver lors d’une première recherche ne signifie pas nécessairement qu’il n’existe aucun argent oublié à votre nom.

Combien de temps a-t-on pour récupérer de l’argent oublié ?

C’est probablement l’une des informations les plus importantes à connaître. Les sommes oubliées ne restent pas indéfiniment disponibles.

Pour un compte bancaire dont le titulaire est vivant, le transfert à la Caisse des Dépôts intervient généralement après dix années d’inactivité. Les sommes peuvent ensuite y être conservées pendant vingt ans. Pour un compte dont le titulaire est décédé, le transfert intervient en principe après trois ans, puis la Caisse des Dépôts conserve les fonds pendant vingt-sept ans.

Les modalités peuvent être différentes selon le produit financier concerné, notamment pour certains plans d’épargne logement.

Dans le cadre général prévu par la loi Eckert, au terme de trente ans, les sommes non réclamées sont définitivement acquises à l’État ou aux collectivités d’outre-mer concernées.

C’est donc une bonne raison de ne pas attendre trop longtemps pour effectuer une recherche, notamment lorsqu’on soupçonne l’existence d’un ancien compte ou d’une épargne oubliée.

Dans mon cas pour onze euros environ oubliés sur un ancien compte d’épargne, je ne sais pas s’il y avait une limite de temps pour récupérer cet argent. Toutefois, il est certain que cet argent était transféré à cette caisse depuis au moins 10 à 15 ans.

Peut-on rechercher de l’argent appartenant à un proche décédé ?

Oui, le service permet également d’effectuer des recherches concernant une personne décédée.

Cette possibilité peut être utile dans le cadre d’une succession, notamment lorsque les proches découvrent l’existence d’anciens comptes ou pensent qu’un contrat d’assurance vie n’a jamais été réclamé.

Il faudra naturellement justifier de sa qualité d’héritier, de bénéficiaire ou d’ayant droit pour obtenir une éventuelle restitution.

Il existe toutefois une autre démarche à connaître : lorsqu’on recherche une assurance vie souscrite par une personne décédée depuis moins de dix ans et que l’on ignore le nom de l’assureur, il est conseillé de contacter l’AGIRA.

Ciclade et l’AGIRA ne remplissent donc pas exactement le même rôle.

Est-ce vraiment gratuit ?

Oui, et c’est un aspect essentiel. La recherche sur Ciclade est entièrement gratuite. La demande de restitution l’est également. J’ai testé ce parcours de bout en bout et je n’ai rien eu à payer. Il faut toutefois prendre environ 30 minutes pour préparer les pièces à déposer lors de la demande comme la pièce d’identité en recto verso (pièces joints de moins de 4 MO) et son RIB pour que tout argent trouvé puisse être restitué par virement. C’est mon cas d’ailleurs, j’ai reçu un email positif le 5 novembre et les 11 euros environ étaient virés dans la nuit.

Vous n’avez pas à payer pour savoir si des avoirs transférés à la Caisse des Dépôts peuvent vous appartenir.

Il faut néanmoins faire attention aux sites qui proposent des services payants de recherche d’argent oublié.

Pour effectuer cette démarche, mieux vaut passer directement par le site officiel de la Caisse des Dépôts.

C’est d’autant plus important que la procédure implique de communiquer des informations personnelles et, en cas de demande de restitution, des documents justificatifs.

Mon avis sur l’intérêt de faire une recherche Ciclade

Ce qui m’intéresse particulièrement avec ce service, c’est la possibilité d’effectuer une vérification sans engagement financier.

On parle souvent des économies que l’on peut réaliser en réduisant ses dépenses, en comparant ses abonnements ou en changeant de fournisseur.

Mais il peut aussi être intéressant de vérifier si de l’argent auquel on a droit n’a pas simplement été oublié.

Bien sûr, il ne faut pas imaginer qu’une recherche sur Ciclade permettra systématiquement de récupérer plusieurs centaines ou milliers d’euros. Il est tout à fait possible de ne trouver aucune correspondance.

Pour autant, le service existe, il est gratuit et il permet de faire une première vérification sans devoir contacter individuellement tous les établissements bancaires avec lesquels on a pu avoir une relation.

C’est déjà une bonne raison de s’y intéresser.

Retrouver de l’argent oublié : une démarche à connaître

Ciclade fait partie de ces services publics que l’on peut facilement ignorer alors qu’ils répondent à un besoin très concret. Qu’il s’agisse d’un ancien compte bancaire, d’un livret d’épargne ou d’un produit d’épargne salariale oublié, une recherche peut permettre de retrouver la trace de sommes transférées à la Caisse des Dépôts.

Cela ne garantit évidemment pas de récupérer de l’argent. Mais cela permet au moins de vérifier.

Et dans une période où chaque euro compte, je trouve que cette démarche gratuite mérite quelques minutes d’attention.

Pour effectuer votre propre recherche, rendez-vous directement sur le site officiel Ciclade.