L’éducation financière c’est quoi ?

L’éducation financière est un sujet fondamental qui touche à tous les aspects de notre vie quotidienne. Pourtant, il est souvent négligé dans les cursus scolaires traditionnels, laissant des millions de personnes sans les compétences nécessaires pour gérer efficacement leur argent.

Dans un monde où l’argent joue un rôle central chaque jour, comprendre les principes de base de la finance personnelle peut faire la différence entre une vie de stabilité et une vie marquée par l’incertitude économique. L’éducation financière ne se limite pas simplement à savoir économiser ou à éviter les dettes. Elle concerne aussi la manière dont on investit, dont on planifie son avenir financier et dont on utilise l’argent comme un outil pour atteindre ses objectifs personnels et professionnels.

Dans cet article, nous allons explorer en profondeur ce qu’est l’éducation financière, pourquoi elle est essentielle, les compétences qu’elle englobe et comment chacun peut améliorer sa compréhension des finances personnelles.

Définition de l’éducation financière

L’éducation financière est l’ensemble des connaissances et compétences qui permettent à un individu de prendre des décisions éclairées en matière d’argent. Elle englobe plusieurs domaines, notamment la gestion budgétaire, l’épargne, l’investissement, le crédit, la fiscalité et la planification financière à long terme.

L’Organisation de coopération et de développement économiques (OCDE) définit l’éducation financière comme « un processus par lequel les consommateurs et les investisseurs améliorent leur compréhension des concepts et des produits financiers et, grâce à l’information, aux instructions et aux conseils objectifs, développent les compétences et la confiance nécessaires pour devenir plus conscients des risques et des opportunités financières, faire des choix éclairés et prendre des mesures pour améliorer leur bien-être financier ».

En d’autres termes, l’éducation financière aide à prendre des décisions intelligentes et responsables en matière d’argent, qu’il s’agisse de savoir comment économiser pour la retraite, éviter les pièges des dettes ou maximiser ses investissements.

Hélas, il est constaté en France depuis des années déjà, que l’éducation financière à l’école n’est pas enseignée. Une monnaie peut être quelque fois utilisée pour apprendre à faire des calculs. Mais n’est pas utilisée pour par exemple apprendre aux enfants les notions très claires de prix ou de dépenses. De gains ou de pertes. Ces notions sont pourtant essentielles au quotidien.

L’éducation financière dépend donc par défaut aux parents. Il relève aux parents donc d’apprendre à leurs enfants ce qu’est l’argent. Comme cela fonctionne. Pourquoi et comment l’argent fait partie de la vie de tous les jours. Par extension, c’est donc en théorie aux parents d’indiquer à leurs enfants tout ce qui entoure le monde de l’argent. En évoquant la notion de travail et de salaire. D’épargne et de dépense. D’achat ou location etc… Et bien entendu, plus tard aussi à l’âge adapté, les notions de dettes ou encore de prêt et d’emprunt.

Pourquoi l’éducation financière est-elle essentielle ?

De nombreuses personnes rencontrent des difficultés financières non pas en raison d’un manque de revenus, mais plutôt à cause d’un manque de connaissances sur la gestion de leur argent. Voici quelques raisons pour lesquelles l’éducation financière est cruciale :

• Apprendre à gérer son budget : Les bases sont essentiellement et peuvent même être présentées de manière purement mathématique. Je gagne telle somme et je dois dépenser telles sommes tous les jours, semaines ou mois. Comment faire pour disposer d’assez d’argent pour ces dépenses ? Combien me reste-t-il si j’ai assez pour ces dépenses ? Comment réduire certaines dépenses si c’est possible ? Puis-je économiser quand mes dépenses obligatoires sont payées ?…
• Éviter l’endettement : Avoir des dettes ou ne plus pouvoir payer certaines factures ne signifie pas qu’on ne sait pas gérer son argent ou son budget. Des accidents de la vie et autres événements peuvent venir mettre un budget à mal. Sans qu’on en soit responsable (problèmes de plomberie dans un logement, problème de mécanique sur une voiture…). Bref, les imprévus font partie de la vie et de ces raisons qui peuvent être à l’origine de dettes. Bien entendu, une personne qui n’aura jamais eu la chance d’avoir cette fameuse éducation financière, peut être moins sensibilisée au risque d’endettement. Aussi, apprendre à éviter l’endettement fait partie de l’éducation financière.
• Se préparer pour l’avenir : L’éducation financière doit pouvoir intégrer la notion d’économie pour l’avenir. Qu’il s’agisse d’un avenir proche ou plus lointain. Il peut ainsi être question d’épargner de l’argent et de comment l’épargner…

Bien entendu, l’éducation financière peut aller plus loin avec ce qui nous entoure directement au quotidien mais qui peut être compliqué :

• Pour savoir naviguer dans un monde économique complexe
• Pour comprendre les investissements et faire fructifier son argent

Comment proposer une éducation financière adaptée pour un enfant ?

Apprendre avec le jeu ou l’éducation financière ludique à chaque âge

Dès le plus jeune âge, les enfants sont spectateurs du monde de l’argent. Dès 4 ou 5 ans, il n’est pas rare de voir des enfants avec des ensemble de jouets pour « jouer au marchand ». Un enfant joue le rôle du commerçant quand un autre joue le rôle du client. Les enfants ont donc assez tôt entre les mains des fausses pièces de monnaie qui sont des jouets et des billets fictifs. Pour faire comme les « grands ». Aussi, n’hésitez pas à utiliser ces moments ludiques pour commencer à intégrer les notions de monnaie et billets. Si vous n’avez qu’un enfant, alors rendez les moments de jeux agréables tout en ajoutant des vraies notions quand vous jouez au marchant avec votre enfant. Vous pouvez d’ailleurs montrer des vraies pièces avec les pièces jouets afin de montrer qu’il existe du « vrai argent » pour la vie de tous les jours et l’argent pour jouer.

Plus tard, n’hésitez pas à faire faire ses propres achats en votre compagnie à votre enfant. Qu’il s’achète un petit jouet ou une friandise. Le scénario ne relèvera pas du jeu mais de la réalité. Ceci est très important puisque les enfants nous voient souvent tout faire sans pouvoir participer. Or, avec un réel achat, un enfant devient acteur de son achat. De la dépense. De la notion de contrepartie : Je donne l’argent et obtiens quelque chose contre une somme d’argent.

Les notions de prix et tarifs

Si vous allez souvent dans un magasin d’alimentation ou supermarché avec votre enfant et qu’il est réceptif, n’hésitez pas à lui montrer que quasiment tous les produits ont un prix. Et que par exemple, un pack de 6 yaourts frais coûte 2.50 euros. Qu’un sachet de tomates a tel prix.

Beaucoup de parents font peser à leurs enfants les fruits et légumes puis coller l’étiquette du prix sur le sachet à leur enfant. Allez plus loin en montrant que si vous ajoutez ou retirez un fruit ou légume, le prix change etc…

Des notions pour tous les âges

Chaque âge peut faire l’objet d’une partie de l’éducation financière. En cours élémentaire, les mathématiques viennent avec l’apprentissage de la lecture. Ce sont donc les premières vraies notions monétaires qui arrivent.

Quelle monnaie utilise-t-on en France ? C’est quoi la différence entre les centimes et les euros ? Comment marche la carte bancaire de papa et/ou maman ? Comment mes parents gagnent-ils de l’argent ? Combien de centimes faut-il pour avoir 1 euro ?

C’est aussi souvent en cours élémentaire qu’on découvre que d’autres pays ont d’autres monnaies : dans beaucoup de dessins animés non francophones à la base, l’argent sera en dollars et non en euros. Idem au cinéma ou encore sur des jouets.

Plus tard au collège, l’enfant devra avoir des notions de sommes suffisantes chargées sur sa carte de cantine pour manger avec ses camarades le midi. Il devra parfois aussi avoir la notion des dépenses pour les transports pour se rendre au collège. C’est souvent avant le collège que le premier argent de poche est donné aux enfants.

C’est donc l’occasion parfaite pour le responsabiliser. Car l’enfant est déjà alors un(e) ado !

Mon éducation financière s’est faite sur le tas

Nous sommes beaucoup à nous être éduqués sur le tas. C’est à dire à nous être confronté(e)s à la vie et au quotidien pour finir d’apprendre à gérer notre argent. Mais si cela aide parce qu’il il est indispensable de comprendre comment fonctionne l’argent au quotidien, cela est rarement suffisant.

Le schéma très courant des personnes qui n’ont pas eu de réelle éducation financière est le suivant :

• On perçoit un salaire et on dépense ce salaire surtout pour régler des factures.
• Le reste de l’argent mensuel qui reste est alors souvent alloué aux plaisirs et sorties.
• Les notions d’économies et d’épargne restent trop à la marge.
• Les notions d’investissement sont souvent inexistantes.
• Les notions d’endettement étant péjoratives, elles sont taboues et ne sont pas abordées.

Pourtant, l’endettement ou le risque d’endettement fait pleinement partie de qui relève du monde de l’argent. Et on peut vivre une période d’endettement ou s’en approcher sans être systématiquement responsable de celui-ci (accidents de la vie, imprévus…).

Pourtant, les notions d’économies et d’épargne sont à la base même de ce qui arrive ensuite : Les possibilités qu’elles ouvrent pour l’avenir et les sécurités qu’elles sont.

Entre la théorie et la pratique

Vous vous dîtes peut-être qu’il est difficile d’entendre parler d’éducation financière alors que vous galérez pour payer vos factures. Vous savez quoi ? Bienvenue au club !

Pour beaucoup, il n’est pas question de mettre de l’argent de côté mais surtout d’en trouver et d’en avoir pour payer ses factures !

Alors oui, la théorie n’est plus valable.

Mais il est probable qu’une éducation financière puisse justement aider à rester très rationnel(le) sur l’argent. La théorie et l’éducation financière ne servent pas seulement à vous indiquer comment faire fructifier des euros que vous n’avez pas. Elle peut permettre d’aider à générer des revenus supplémentaires pour rendre les fins de mois moins difficiles etc…